一个尴尬的事实是：在不少城市，现在买房申请房贷，可能要拖到2022年才能批。

据央视财经9月7日报道，记者以购房者的身份拨通了北京多家银行的电话，根据反馈，目前银行资料审核趋严，主要审核借款人的首付款来源、征信、银行流水等，顺利过审后，等待放款的时间很长，需要四到六个月。

比如，工商银行和农业银行的信贷专员表示，放款时间不能保证，现在办理的话今年不确定能否放款。

不只是北京，全国都一样。

据克而瑞调研的30个热点二三线城市信贷情况显示，半数以上城市放款周期较上半年均有了不同程度的延长，房贷整体审核也更加严格，其中南宁、泰州、丽水等地均需严格审核客户资质，包括首付资金来源，个人还款能力等多项内容。

综合来看，3-6个月的放款周期已成为常态，临沂、济宁、菏泽等山东地市放款周期高达半年以上，还有部分诸如苏州、泰州、盐城等信贷端全面收紧，放款时间不定。

现在马上9月中旬了，照这样的速度，哪怕现在马上去买房，2022年初能把房贷批下来就不错了。

为什么放贷周期这么长？

原因蓝白跟大家说过很多次，今年央行、银保监会实施房地产贷款集中度管理制度，也就是“限贷令”，房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限均受到严格限制，全国各地“房贷荒”的现象非常普遍。

热点二线城市中，南京、郑州、重庆、武汉、杭州、合肥等城市出现了银行房贷业务收紧的现象。

事实上，在2021年，银行对房地产下的“狠手”，可不止是收紧房贷额度，提升房贷利率那么简单。

银保监会发言人7日表示，经营贷违规流入房地产专项排查已基本完成，对发现的违规问题督促建立台账，逐项整改至“清零销号”。

啥叫“经营贷流入楼市”？

说白了，就是骗贷。

我们所说的“骗贷”，一般指经营贷和消费贷。

按理说，经营贷的服务对象是中小企业主或个体工商户，借款人可以通过房产抵押来获得银行贷款，这些钱用于其企业或个体户的经营需要。

有购房者打起了歪算盘：名下注册公司，找过桥资金，全款买房，把房子抵押出去，把高利率的房贷给置换掉，换成低利率、长期限的经营贷。或者直接把名下全款房抵押，拿到低息经营贷后，把这笔钱充当首付去买房，进一步抬高购房杠杆。

也就是说，本来用于实体经济的优质信贷，被空壳公司和炒房客用于买房。

这种行为，简直不能忍。

因此，今年央行、银保监会专门发了有关经营贷流入楼市的通知，全国层面开始排查骗贷的情况。

结果触目惊心。

以广东（不含深圳）为例，2020年4月以来，监管共对辖内中资商业银行15.4万笔、合计1771.73亿元经营贷进行全面排查。排查结果显示，其中有21笔、合计5180万元的金额涉嫌违规贷款，折算下来每笔均违规247万元。

在上海，地区135家商业银行已经完成了个人住房信贷管理专项自查工作，本次监管稽核调查已发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场。

在厦门，截至目前已累计排查疑点贷款5016笔，金额41.99亿元，查实违规贷款697笔，涉及金额5.84亿元。

面对这种情况，怎么办？

一个字：罚!

《证券日报》记者梳理银保监会官网公布的行政处罚信息（按公布日期）显示，截至8月30日，银保监系统下半年以来已披露1024张罚单，包括银保监会机关开出11张、银保监局本局开出380张、银保监分局本级开出633张。

其中，银行业金融机构所领到的罚单中，有67张处罚案由与违规涉房贷款相关，罚单金额不乏百万元级别。

不管是收紧个人房贷、开发贷，还是排查、整治经营贷，都意味着：楼市“去金融化”迈出关键一步。

过去这些年来，房地产已经和金融体系深度捆绑。

房改至今20多年，你可能知道居民财富已经跟房地产深度捆绑，却不知道捆绑的程度有多深。

把全中国的房子加在一起，值多少钱？

根据测算，在2019年，中国住房市值是339万亿元，相当于GDP的3倍以上。

一线、二线、三四线城市住房市值分别为85、107、148万亿元，占全国比重分别为25%、31%、44%，人均住房市值分别为113、37、14万元。

在今年3月份的一场发布会上，银保监会高层说过以下一段话：

“很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的，因为持有那么多房产，将来这个市场要是下来的话，个人财产就会有很大的损失，贷款还不上，银行也收不回贷款、本金和利息，经济生活就发生很大的混乱。所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。”

如果任由开发贷、个人房贷无序扩张，任由经营贷流入楼市，最终的结果就是接盘者越来越少，击鼓传花的游戏一旦走到尽头，购房者、多套房持有者的个人资产损失还在其次，银行一旦出现大量坏账，房企爆雷烂尾，最终会威胁到金融体系的安全。

这才是监管不断收紧房地产金融政策的原因。

好在，现在我们已经看到了希望，也看到了成效。

当然，想彻底摆脱十多年的房地产金融依赖，还需要一定时间，剥离杠杆的过程难免会有阵痛。

但我们应当相信：唯有抱着坚定不移的决心，下一代的孩子们，他们的人生才能不被一堆“钢筋水泥”所拖累。